Borgen – vad är borgen?

Borgen, gå i borgen, enkel borgen och borgensman är något man kan snubbla över när man är medsökande eller medlåntagare till blancolån, privatlån eller bolån. Att ta ett lån oavsett om det är ett bostadslån eller ett vanligt privatlån eller blancolån så är det en stor förpliktelse.

Ett lån är ingenting man tar lätt på och det gör inte heller borgenären som är långivaren som lånar ut pengarna. Därför ser kreditgivaren till att noga kolla upp låntagaren, gäldenären, innan, och ibland kan de anse att man inte har en bra betalningsförmåga.

Ifall betalningsförmågan är svag så kan man behöva ta hjälp av en medsökande eller en medlåntagare eller någon som går i borgen för en. Denna låntagare eller medsökande blir ens borgensman för lånet. Detta är ganska vanligt förekommande för folk som tar större privatlån eller bostadslån. I många fall är det föräldrar som hjälper sina barn att skaffa sin första bostad.

Vad betyder borgen?

Ett borgensåtagande är det avtal som förkunnar att en eller flera personer går med på att ta över en låntagares skulder och betalningsförpliktelser om låntagaren själv inte har möjlighet att betala dessa. Det är ett sätt för en låntagare att kunna låna pengar utan någon säkerhet, då borgensmannen kliver in och betalar om låntagaren själv inte kan.

Vad innebär borgen?

Det innebär att man som borgensman går med på att kliva in och betala låntagarens skulder i det fall låntagaren själv inte kan. Man har samma skyldigheter som låntagaren själv vad gäller återbetalning för såväl lånet som räntor och diverse avgifter. Det är ett stort åtagande, som är extremt svårt att bryta. Oavsett om ens relation till låntagaren ändras (exempelvis om man har varit gifta och skiljer sig) så förändras inte borgensförbindelsen.

Olika typer av borgen

Det finns olika typer av borgen och de vanligaste är generell, enkel och proprieborgen. Av dessa tre är den sistnämnda den vanligast förekommande och den som används mest av banker, kreditinstitut och andra långivare.

Generell borgen

Generell borgen betyder att borgensmannen tar ansvar för nuvarande såväl som framtida skulder för låntagaren hos en viss fordringsägare. Då det är mycket omfattande är det vanligt att beloppsbegränsa det generella åtagandet till ett specifikt belopp. Det kallas beloppsbegränsad generell borgen. En generell borgen kan sägas upp när som helst och är en fristående ansvarshandling.

Enkel borgen

En enkel borgen innebär att borgensmannen blir återbetalningsskyldig först när det står klart att låntagaren inte kan betala och långivaren har tagit till allt, så som betalningsföreläggande, stämning och konkurs innan de kan få sina pengar tillbaka och då bevisa att låntagaren inte har någon möjlighet att betala. Det betyder mycket byråkratiskt pappersarbete för långivaren och är inget populärt alternativ.

Proprieborgen, personlig borgen, solariskt ansvar och regressrätt!

Den vanligaste typen av borgen är proprieborgen. Det går helt enkelt ut på att den som är medsökande eller medlåntagare tar på sig samma betalningsskyldigheter som låntagaren. Det innebär att när låntagaren inte kan, eller inte vill, betala, så långivaren vända sig till medsökanden eller medlåntagaren istället. I det här fallet brukar man säga att borgensmannen har gått i borgen ”såsom för egen skuld”.

Två eller fler medsökanden och medlåntagare – solariskt betalningsansvar

Det finns även en fjärde form som heter solidariskt borgensansvar. Det betyder att det inte enbart finns en borgensman utan två eller fler medsökanden eller medlåntagare. Har dessa personer inte kommit överens om några villkor för avtalet innan, kan solidarisk betalningsskyldighet tillämpas.

Det solariska betalningsansvaret innebär att långivaren har möjlighet att kräva att en eller flera av borgensmännen betalar. Naturligtvis kommer långivaren att rikta in sig på den eller de som har bäst ekonomi i första hand. De med mest pengar kommer att tvingas att betala.

Regressrätt – rätt kräva återbetalning från låntagare och borgensmän

Som borgensman har man något som kallas regressrätt. Det innebär att de som blivit tvungna att betala har rätt att återkräva betalning, från låntagaren, för det man har betalat.

I ett solidariskt borgensansvar har även de inbördes borgensmännen en regressrätt gentemot varandra. Om bara en av borgensmännen har tvingats betala, kan denne kräva de andra på deras del i betalningen.

Viktigt att tänka på med borgen

Har du fått frågan om att gå i borgen för någon? Tänk till ordentligt så att du vet vad du ger din in på innan du svarar. Det är inte ett beslut som man tar bara sådär, utan det kräver eftertanke, då det är ett stort åtagande.

I första hand så måste man ha de ekonomiska möjligheterna att kunna gå in och betala såväl lån som amorteringar och ränta, plus diverse avgifter, om låntagaren inte kan betala. Att det kan hända får man ha med i beräkningarna då låntagaren förmodligen inte har en stabil ekonomi. Annars kan man snabbt hamna hos inkasso och Kronofogden.

Åtagandet som borgensman står fast oavsett om ens relation till låntagaren förändras, till exempel om man har varit gifta och skiljer sig. Det går alltså som borgensman inte att avsluta åtagandet. Det sker enbart då låntagaren har en annan borgensman eller säkerhet som långivaren har godkänt.

Det gäller även att veta hur god låntagarens betalningsförmåga är, för att ha en aning om hur god återbetalningsförmågan är.

Skillnad borgenär borgensman

Två uttryck som är viktiga att särskilja är borgensman och borgenär. Borgensman är som beskrivet ovan en person som ingår ett avtal där man går med på att bli betalningsskyldig. Man ser till att betala låntagarens skulder om denne inte skulle kunna, eller vilja, göra det själv.

En borgenär är den som är långivare i situationen, det vill säga ofta en bank eller en kreditgivare. Det kan även handla om en person eller ett företag.