Så fungerar det att gå i borgen

Vad innebär att gå i borgen för någon? Det kan vara svårt att förstå innebörden av borgen och att gå i borgen för någon annan person. Det betyder helt enkelt att en, eller flera, person/er går in i ett lån tillsammans med låntagaren för att stärka personens chanser att få ett lån eller lägenhet.

Man kan exempelvis ha en borgensman när man ska köpa en bostad och behöver ta ett bolån eller ska hyra lägenhet. Genom att gå in på lånet med låntagaren går man med på att betala tillbaka lånet om låntagaren själv inte har möjlighet att betala tillbaka. På så sätt hjälper man till och förbättrar personens betalningsförmåga och dennes möjlighet att få ett lån.

När någon går i borgen för någon annan brukar det oftast vara då låntagaren är betalningssvag, då man kanske har en låg inkomst eller andra anmärkningar. Banken vill inte ta risken att inte få tillbaka sina pengar. Då kan man ta hjälp av en borgensman som går i borgen för lånet. Det innebär att denne går med på att betala lånet om låntagaren själv inte kan göra det.

Borgensmannen måste ha en bra ekonomi, med möjlighet att täcka ens egna utgifter samt det åtagande som man tar då man gå i borgen för någon. Det är ett stort ansvar och det är mycket som bör tänkas igenom innan man går igenom med det.

Vad innebär att gå i borgen för någon?

När man väljer att gå i borgen för någon gör man ett löfte att ansvara för en annan persons ekonomiska antaganden. Det innebär att låntagarens skyldigheter gentemot banken blir ens egna – ”såsom för egen skuld”. Alltså det låntagaren skall betala tillbaka till banken kan falla på en själv att betala tillbaka om låntagaren inte kan.

Finns det två eller fler borgensmän har de ett solidariskt ansvar. Det innebär att båda eller var och en kan krävas på hela skulden. Det borgensavtal som man tecknar då ett låneavtal sluts innefattar ränta, amortering, inkassokostnader och andra kostnader som går att hänvisa till lånet.

Att gå i borgen för någon – vad ska man tänka på?

Det är viktigt att tänka på vad man har gett sig in i, innan man tar på sig för mycket. Vad är det som bör tänkas på när man skall gå i borgen för någon? Vad betyder det att bli borgensman? När man går med på att skriva under som borgensman tar man på sig samma åtaganden som låntagaren ifråga. Det vill säga man blir återbetalningsskyldig på lånet som man går i borgen för. Om låntagaren inte kan, eller inte vill, betala är det en själv som blir skyldig att betala den lånade summan. Därtill tillkommer ränta och andra avgifter.

Såsom för egen skuld

Att gå i borgen för någon ”såsom för egen skuld” innebär i praktiken att man är en medlåntagare eller medsökande till ett privatlån, blancolån eller bostadslån. Det kan även handla om betalning av hyra om det handlar om en hyresrätt. Kan låntagaren eller hyresgästen inte betala så får borgensmannen gå in och betala hela kalaset.

Väljer man som borgensman att inte betala kan ärendet gå till Kronofogden som kan ta beslut att genomföra en indrivning, eller ett utslag. Men då borgensmannen betalat av summan som låntagaren är skyldig kan borgensmannen i sin tur kräva tillbaka pengarna av låntagaren. Detta kallas regressrätt. Får man inte tillbaka pengarna kan man som borgensman ta ärendet till Kronofogden.

Olika typer av borgen

Det kan vara bra att ha i åtanke att det finns inte bara ett, utan två olika sätt att gå i borgen för någon på. Det första kallas enkel borgen. Det innebär helt enkelt att att borgensmannen behöver betala först efter att långivaren har gått igenom med alla medel, som betalningsföreläggande, stämning och konkurs, för att få tillbaka pengarna. Det är först då låntagaren inte kan betala och långivaren har gått igenom alla byråkratiska steg nödvändiga. Detta är inte ett populärt val då det kräver mycket pappersarbete från långivarens sida.

Det mest använda valet, det alternativ som flest långivare till exempel banker använder sig av, är proprieborgen. En proprieborgen innebär att borgensmannen tar på sig skulden ”såsom för egen skuld”. Det betyder att borgensmannen står som återbetalningsskyldig i det fall som låntagaren inte kan betala tillbaka på lånet.

Det finns även solidariskt borgensansvar, vilket betyder att det är flera personer som väljer att gå in som borgensmän. Är det så att de har gått in utan förbehåll om delat ansvar, så får man tillämpa solidarisk betalningsskyldighet. I detta fall har långivaren möjlighet att kräva att en eller flera personer betalar tillbaka. När man går in som borgensman kan man erhålla regress, vilket innebär att man har rätt att kräva tillbaka den summa som man har betalat, av låntagaren.

Gå i borgen lägenhet och hyresrätt

Det finns idag många som inte har en fast anställning eller uppfyller de krav som hyresvärdar ställer vid uthyrning av lägenheter och hyresrätter. För att få hyra en lägenhet och hyresrätt i dessa lägen kan vara riktigt svårt. Därav brukar många ta hjälp av släktingar eller vänner som går i borgen för betalning av hyran. Att gå i borgen för en lägenhet och hyresrätt innebär att man åtar sig att betala hyran ifall hyresgästen inte betalar sin hyra. Självklart kan man kräva tillbaka pengarna genom regressrätt, men då det oftast är en nära släkting så kanske inte det är det första man tänker på.

Avtal om att bli borgensman – så fungerar det!

Det är avtalsfrihet som råder då det kommer till avtal om att gå i borgen. Det betyder att avtalet kan begränsas så att det enbart gäller upp till ett visst belopp, eller att krav mot borgensmannen måste framställas senast en viss dag, specificerad i avtalet.

Det finns inga formkrav på hur ett avtal ser ut. Däremot är det rekommenderat att inte göra en muntlig överenskommelse utan alltid få ned det i skrift. Gäller det ett banklån är det god banksed att ha ett skriftligt avtal.